Если у человека есть непогашенные кредиты в больших размерах, он может заключить с банком новый договор и провести рефинансирование. Рефинансирование позволяет человеку полностью или частично погасить уже имеющийся кредит. При этом банк имеет право менять условия выплат: понизить проценты или продлить срок действия кредита.
Преимущества рефинансирования
Банк снижает процентные ставки. Это делается в связи с тем, что у заёмщика улучшается финансовое положение или же есть более выгодные предложения от другого банка.
Уменьшается размер ежемесячного платежа, так как банк продлевает срок по кредиту примерно на 1-2 года.
Человек имеет возможность объединить долги в разных банках в один. Это уменьшает шансы выйти на просрочку.
Если заёмщик предоставлял банку имущество в качестве залога, то после рефинансирования оно снова возвращается в собственность должника.
Заемщик может изменить валюту которую использует для погашения займа. Такая возможность предоставляется в связи с экономическими изменениями в стране.
Недостатки рефинансирования
Несмотря на большое количество плюсов, рефинансирование имеет и свои минусы. Заемщику следует обратить на них внимание, перед тем как принимать окончательное решение.
Заемщик должен учитывать дополнительные затраты, связанные с комиссией, оформлением документов и справок, которые необходимы для предоставления услуг.
Человек должен получить разрешение на рефинансирование в банках, где у него есть непогашенные кредиты. Очень часто кредиторы не хотят отпускать своих клиентов.
Максимальное число кредитов, которые можно объединить, не должно превышать 5 штук.
Рефинансирование маленькой суммы по кредитам является невыгодным. Для заёмщика и кредитора пользу принесёт только большая сумма кредита, полученная на долгий период времени. А можно например, обратится в МФО, оформить займ на карту под минимальный процент. И таким образом погасить кредит в банке.
В каких случаях рефинансирование может не подойти?
Для многих людей провести процедуру рефинансирования может быть полезно, однако есть ситуации, когда оно не приносит никакой выгоды и может принести заемщику еще больше долгов. Заключение нового договора невозможно, если:
У заемщика плохая кредитная история, с большим количеством просрочек и неуплат. Кредиты предпочитают сотрудничать только с платежеспособными и добросовестными клиентами.
До окончания нынешнего кредита у человека осталось менее 1 года.
Старые кредиты были выданы не под залог какого-либо имущества.
Рефинансирование подразумевает более выгодные условия кредитования с наиболее низкой процентной ставкой. Если же услуга не принесёт заемщику никакой пользы, то она скорее всего ему не подойдёт.
Как правильно выбрать банк?
Все банки отличаются друг от друга условиями предоставления различных услуг и человеку бывает сложно выбрать банк, в котором он хотел бы провести рефинансирование. Торопиться с этим не стоит, чтобы не допустить ошибку. Следует очень внимательно изучить условия всех банков и опираться на следующую информацию:
Есть ли дополнительные комиссионные за оформление или выдачу кредита.
Есть ли страхование и на каких условиях оно предоставляется.
На какой период банк готов дать кредит.
Какова процентная ставка.
Возможно ли досрочно погасить кредит.
Сможет ли банк предоставить сумму, которая будет превышать сумму задолженности заемщика.
Человек должен тщательно выбирать в каком банке проводить рефинансирование. Каждый банк будет предлагать всевозможные варианты на различных условиях, так как их цель привлечь как можно больше клиентов. Однако не стоит забывать, что рефинансирование, это тоже обязательства заемщика перед банком, которые следует выполнять, поэтому следует подходить к этой процедуре с полной ответственностью.