Борги після смерті позичальника: хто платить та як відмовитись

Хто має платити кредит, якщо позичальник помер? Чи зобов'язані родичі виплачувати борг? Чи можна відмовитися від позики померлого родича? У цій статті розберемо основні юридичні моменти та розповімо, хто платить кредит померлого.

Що каже закон про спадкування боргів

За нормами Цивільного кодексу України, статті 1218, 1282, борги померлого входять до складу спадщини нарівні з майном. Це означає, що спадкоємці приймають не лише активи, а й зобов’язання, кредит після смерті позичальника переходить до них. При цьому відповідальність кожного спадкоємця обмежується реальною вартістю отриманого майна і визначається пропорційно його частці. Якщо сума боргів перевищує вартість спадщини, спадкоємець може уникнути виплати боргу, якщо відмовиться від спадщини протягом 6 місяців. У разі прийняття спадщини кредитор має право звернутися до суду і вимагати погашення боргу, але лише за рахунок успадкованого майна.

Вимагати сплати з особистих коштів спадкоємців кредитор не має права.

Хто відповідає за борги померлого

За борги померлого відповідають родичі, які отримали від нього спадщину. Тобто не просто кровні родичі, а саме спадкоємці майна. Далекі родичі не відповідають за борг. 

Якщо немає поручителів по кредиту та немає заповіту, то перші, хто відповідає за борг, це спадкоємці за законом. Вони відповідають у межах отриманої спадщини, у такій черговості:

• Перша черга – діти, чоловік або дружина, батьки.
• Друга черга – рідні брати та сестри, баба і дід.
• Наступні черги – інші родичі відповідно до Цивільного кодексу України.

Але якщо людина мала заповіт – спадкоємці за заповітом будуть першими в черзі. А якщо позичальник вказав поручителя – першим відповідати буде він.

Варто пам’ятати, що порядок черговості має значення лише тоді, коли спадщина приймається. Якщо спадкоємець відмовився від спадщини, відповідальність за борги на нього не переходить.

Як відмовитись від боргів разом зі спадщиною?

В Україні борги переходять лише разом зі спадщиною, тому відмова від спадкового майна автоматично означає відмову і від кредитних зобов’язань. Процедура чітко визначена законом.

• Написати відмову від спадщини у нотаріуса протягом 6 місяців після смерті родича. Заява подається особисто або через представника з довіреністю.
• Важливо не користуватись майном, не сплачувати борги померлого, не оформлювати документи на майно. Такі дії можуть бути розцінені як згода на спадщину разом із боргами.
• Правильно оформити відмову. Потрібно особисто звернутися до нотаріуса, який займається спадщиною, написати письмову заяву. Заява підтверджує, що ви повністю відмовляєтесь від спадщини. Потрібно надати паспорт, ІПН свої та померлого родича.

Відмова від спадщини з боргами є остаточним рішенням і не може бути скасована.

Що робити якщо вже прийняли спадщину?

Якщо ви прийняли спадщину, борги також переходять до вас. Але можна спростити ситуацію.

• Оцінка спадщини. Порахуйте загальну вартість майна, бо борги не можуть перевищувати цю суму.
• Переговори з банком. Спробуйте домовитись про реструктуризацію або часткове погашення за рахунок продажу майна. Банки часто на це погоджуються.
• Судовий захист. Якщо кредитори завищили вимоги, подайте до суду для оскарження боргів. Їх можуть списати частково або повністю.

Якщо серед боргів є онлайн кредити – зверніться в МФО та поясніть ситуацію. Вони запропонують рішення.

Що робити, якщо позичальник застрахував життя?

Якщо у померлого позичальника була страховка життя, вона покриває борг. Щоб страхова компанія виплатила борг, потрібно звернутися до неї з наступними документами:

• Свідоцтво про смерть позичальника.
• Копія кредитного договору (можна отримати у кредитора).
• Паспорт та ідентифікаційний код спадкоємця.
• Заява на виплату страхового відшкодування (форму нададуть страховики).
• Додаткові документи, які може вимагати страхова (медичні довідки, висновки лікарів тощо).

Звертатися краще одразу після смерті позичальника чи отримання спадщини.

Що можуть робити кредитори після смерті позичальника?

Після смерті позичальника кредитори можуть звертатися тільки до спадкоємців у межах вартості успадкованого майна. Вони не мають права:

• Вимагати погашення боргів від далеких родичів або осіб, які не прийняли спадщину.
• Тиснути психологічно чи погрожувати.
• Стягувати борг з особистого майна спадкоємців, що не входить у спадщину.

Якщо кредитор діє незаконно, ви маєте право звернутися до суду чи подати скаргу у Державної служби захисту прав споживачів.

Поширені питання 

Чи можуть забрати мою квартиру?

Якщо квартира входить у спадщину і вона належала позичальнику – кредитор може її забрати згідно з умовами договору. Власне майно спадкоємців забирати не мають права.

Що якщо я нічого не знав про борги?

Навіть якщо ви не знали про борги, це не знімає відповідальності, якщо ви приймаєте спадщину. Борги можуть вимагати тільки у рамках суми отриманого майна.

Чи зіпсується моя кредитна історія?

Спадкоємець, який не приймає борги або відмовляється від спадщини, не зазнає негативного впливу на кредитну історію. Але якщо ви отримуєте спадщину, але не платите та не регулюєте борг – це зіпсує кредитну історію.

Висновок

Борги померлого переходять до спадкоємців разом із майном, але відповідальність обмежується вартістю успадкованого майна. Ви завжди можете відмовитися від спадщини, не приймаючи ні майна, ні боргів. 

Фінансовий експерт сайту https://creditik.com.ua/.